Meghatározatlan és költséges hibák kíván kerülni a jelzálog refinanszírozás

Annak érdekében, hogy megvitassák és megérteni, mit ne tegyünk, ha a jelzálog refinanszírozás, akkor először ki kell terjednie egyes alapjai jelzálog, refinanszírozás, és miért olyan személy szeretne refinanszírozni az első helyen.

Ami a tényleges jellege, jelzálog, nagyon kevés különbség a jelzálog és hitel, kivéve, hogy a jelzálog mindig a haza, ez általában fizetik vissza a hosszabb távon (5-40 év), és a székhely önmagában is használható biztosítékként. Mert az ingatlan, amit vásárol a biztosítékul használják, ez az, ami a továbbiakban a "biztonságos kölcsön."

Ha a hitelfelvevő (Ön), és a hitelező (általában a bank) megállapodik a feltételeket és időkeretet a jelzálog, az egyik legfontosabb dolog, hogy ez a kérdés a kamatláb (általában hivatkozott, mint április százalékos, ami azt jelenti éves százalékos arány). Ez határozza meg, mekkora lesz végül az adós fizeti vissza a hitelezőnek.

A koncepció mögött egy kamatláb nagyon egyszerű, és azt gyakoroltam ezer éven keresztül. Ha egy párt kölcsönöz pénzt a fél B és B fél vállalja, hogy fizesse vissza a pénzt egy későbbi időpontban, Party B mindig fizeti vissza több, mint az összes kölcsönzött összeg csupán azért, mert volt, hogy a pénz felhasználása során az adott időn belül elhelyezni.

Amikor szóba kerül a refinanszírozási lakáshitel vagy jelzálog, sokan hallottak már róla, és tudják, hogy pénzt takarítanak meg ily módon, de lehet, hogy nem tudja pontosan, hogyan kell csinálni. Amikor refinanszírozni a jelzálog, akkor általában dolgozik egy másik hitelintézet, hogy egyetért-hoz vesz ki a meglévő jelzálog, és lesz majd a kifizetéseket eszközöl ezen új intézmény helyett a régit.

Bár a legtöbb családnak újrafinanszírozni jelzáloghitel múlik, hogy kihasználják az alacsonyabb kamatlábak, néhány más okokból lenne felvetni egyösszegű pénzbeli, illetve, hogy biztosítsa az esetleges ingadozását a kamatláb értékeit. Ez utóbbi oka, hogy megakadályozzák az esetleges a kamatlábak, általában eléri a átálláskor állítható kamatozású jelzálog (ARM), hogy egy a fix kamatozású.

Amikor a hitelfelvevő kíván újrafinanszírozni jelzáloghitel megszerzéséhez azonnali készpénzt, ez az úgynevezett "Cash-Out refinanszírozási", és sokan, hogy költséges hibák ebben a folyamatban, amely megtanulod, hogy megakadályozzák az alábbiakban.

----- A hibák Kerülje Cash-Out Adósságrendező ----

Cash-out refinanszírozási hitelkamatláb nem haladja meg a teljes költségét a haza érdekében, hogy egy darab készpénz megmaradt, miután visszafizették a meglévő jelzálog.

Ha ön látszó-hoz kap némi pénzt, hogy működjenek együtt használva jelzálog, ez egyszerűen azt jelenti, hogy kaptunk egy kölcsön értéke alapján az otthon, a saját maga biztosítékként. Két lehetőség közül választhat, amikor erre, és melyiket kell használni elég sok múlik kizárólag a kamatok közül választhat. Ehhez vagy szerezni egy második jelzálog érték szempontjából a készpénz összeg, hogy szüksége van, vagy rábízhatja az új bank tudja, hogy szükség van az érték az új jelzáloghitelek, hogy magasabb az értéke a meglévőt.

Most, amikor a legtöbb ember hallani, hogy figyelembe veszi a második jelzálog ki, hogy az agy azt mondja nekik, hogy el kell kerülnie ezt a minden áron, mivel lehet őket tovább az adósságot. De ez nem mindig igaza van, mert általában a cash-out a refinanszírozás vagy a hitelező bank számol fel magasabb kamat, mint ha az érték az új jelzáloghitelek ugyanaz volt, mint a régi.

Az egyszerűség kedvéért és az egyszerűség, nézzük csak néhány alapvető kerek számban ebben a példában: A jelenlegi értékét vissza kell fizetni az a jelzálog dollár 200K, és szüksége van $ 20K készpénz olyasmi, mint egy kórházi számlát (vagy talán egy nagylelkű adomány el a trópusi Nyaraló vagyonkezelői alap). Tudod refinanszírozni a jelzálog-on $ 220K 7%-os, vagy kaphat egy második jelzálog dollár 20K 12%-os.

, Melyik a jobb? Legtöbb az emberek azt mondanák, hogy a refinanszírozási ebben az esetben jobb lenne, mert feltétele a gondolat, hogy egy második jelzálog mutatja a pénzügyi helyzete rossz, és az is, hogy félsz le a magasabb kamatot. Ugyanakkor a kamat teljes összegét, amit végül visszafizetni ezen a második kisebb jelzálog sokkal kevesebb, mint amit fizetnek vissza, a nagyobb refinanszírozott jelzáloghitelek.

---- A meghatározatlan hiba esetén újrafinanszírozására alacsonyabb kamatot ----

Mindenkinek meg kell egyezniük, hogy van értelme a refinanszírozását a jelzálog, ha képes biztosítani alacsonyabb kamatlábat, de mikor ez stratégia lesz nyereséges?

Amikor a legtöbb ember jár-kel próbálják megtalálni a választ erre a kérdésre, a két dolog, hogy összehasonlítani csak az aktuális kamatláb és a kamatláb fognak részesülni, ha refinanszírozni. Az egy dolog, hogy gyakran elfelejtette, és a dolog, hogy ha már tudjuk figyelembe venni, az a költség, hogy az új bank vagy a hitelt nyújtó intézmény fogja terhelni a refinanszírozás.

Attól függően, hogy a bank a jelenlegi irányadó kamatlábat, és az összeg a jelzálog-, ez a költség az olykor nagy ahhoz, hogy az a pont, hogy ténylegesen tagadja a pénzt, hogy mentse az alacsonyabb kamatlábat!